Bancos y Fintech se unen para derrotar la popularidad del efectivo como sistema de suscripción

By | March 26, 2021


Hechos esencia:
  • El boleto en efectivo parece destinado a caducar, aunque no hay otro sistema de suscripción que le supere.

  • Los analistas creen que las oportunidades están dadas para construir la banca del mundo post Covid.

Un panel de especialistas determinó este jueves 25 de marzo que los bancos tradicionales y la industria fintech deben obtener un entorno colaborativo para impresionar fortalecidos al mundo posterior al COVID-19. De lo contrario, nadie de los dos sectores cosechará todos los beneficios de la innovación y corren el peligro de perecer.

El futuro de los sistemas de suscripción y los desafíos que enfrenta la industria financiera frente a la digitalización impulsada por el distanciamiento social, fueron analizados como parte de la cumbre mundial BIS Innovation Summit 2021, organizada esta semana por el Costado de Pagos Internacionales (BIS).

En la conferencia imaginario participó Piyush Gupta, CEO del clan de servicios financieros DBS con sede en Singapur; Dilip Asbe, director ejecutante de la Corporación Franquista de Pagos de la India (NPCI). Asimismo intervino Diana Ávila, directora de la red general de pagos transfronterizos Transferwise, ahora Wise; y Reuben Lai, director de finanzas de la empresa de servicios financieros Grab Financial Group.

Cuando la pandemia aceleró drásticamente la digitalización de los servicios financieros, dejó en evidencia que llegó la hora de innovar, pero todo cambio tecnológico representa un desafío cuando se sondeo la igualdad de oportunidades e inclusión social. Esas fueron las principales preocupaciones planteadas por Piyush Gupta, quien cree que el mundo todavía no ha creado un sistema que supere al suscripción en efectivo.

“El efectivo está acondicionado en todas partes, cualquiera tiene comunicación a él. De hecho, ni siquiera necesitas una cuenta bancaria cuando intercambias un acertadamente o pagas por un servicio. Puedes transmitirlo a otras personas tan pronto como la visibilidad sea posible. No es necesario tener un teléfono móvil o cualquier otro dispositivo. Es el de anciano aprobación en el mundo. No hay otro sistema de suscripción que supere al efectivo y no será obediente hacerlo. Otro sujeto que destaca es que simplemente quien paga con efectivo se mantiene en el anonimato, y no son solo los delincuentes o los malos los que valoran esta característica. Entonces, el boleto en efectivo no es obediente de eliminar porque ofrece todas estas ventajas que las personas prefieren”.

Piyush Gupta, CEO de DBS.

La industria Fintech acelerada por la pandemia

La pandemia llegó de pronto e irrumpió en el sistema financiero, poco que nadie podía predecir o prepararse para ello, pero ha favorecido al ecosistema digital. Ahora, “hay un futuro prominente para los sistemas de suscripción modernos”, señaló Dilip Asbe.

Agregó que actualmente 200 millones de hindúes están usando con regularidad la plataforma UPI (Interfaz de Pagos Unificados), un servicio de pagos instantáneos que usa el cárcel doméstico de India en asociación con grandes entidades.

Asbe adicionalmente está convencido que pronto otros 200 millones de ciudadanos adoptarán el sistema “porque el objetivo principal del NPCI es metamorfosear la India, eliminar el efectivo y convertirla en una sociedad digital mediante un ecosistema accesible en todo el país y todos los estratos de la población”, dijo.

Diana Ávila está de acuerdo con que la pandemia está abriendo oportunidades a las fintech las cuales están respondiendo a las deyección que actualmente tiene el mundo. Sobre todo, porque “las personas ya no quieren ir hasta las sucursales bancarias, mucho menos quieren hacerlo portando su boleto en efectivo y quieren mover su boleto a través de las fronteras de modo inmediata y aún más durante la pandemia”, explicó.

La directora de Transferwise afirma que la empresa está enfocada en cubrir las deyección de los usuarios y como parte de ello, ofrece un servicio de transferencia internacional más de ocasión que el ofrecido por los bancos tradicionales para que las personas envíen, gasten o retiren boleto en todo el mundo.

Reuben Lai comentó cómo fue que Grap adquirió en 2020 la abuso bancaria digital completa de la Autoridad Monetaria de Singapur, lo cual le convirtió en el primer cárcel de próxima engendramiento que opera en la región donde 40% de la población ha permanecido desbancarizada. Destacó los “niveles de acogida tremendos” que está experimentando la plataforma de servicios financieros, con jóvenes, trabajadores temporales y microempresas uniéndose al sistema.

“Hemos experimentado un gran nivel de crecimiento. Una gran proporción de nuestros clientes, en efectividad optan y eligen nuestro servicio porque ofrece préstamos y un seguro que es verdaderamente conveniente para estos tiempos. Así que somos un buen ejemplo de lo importante que es enfocarse en cubrir las deyección de los clientes en el momento oportuno. Tradicionalmente es difícil obtener que los consumidores cambien los viejos hábitos, pero la gran apresuramiento ha llegado con las nuevas circunstancias que verdaderamente han animado a los usuarios alrededor de los servicios digitales”.

Reuben Lai, director ejecutante de finanzas de Grab Financial Group.

Los sistemas de suscripción del futuro se construyen hoy

Mientras la pandemia aceleró la digitalización, y con ello, la industria fintech tomó impulso, otra historia ha sucedido con la banca tradicional que no ha podido replicar de modo oportuna a las circunstancias que se presentan. Es por eso que el panel de especialistas cree que la mejor vía es que uno y otro sectores se conviertan en socios para construir un mejor futuro donde los usuarios sean los grandes triunfadores.

De tal modo que, mientras los bancos se encarguen de la encargo de fondos, sus socios ofrezcan el servicio, lo cual generará hucha de costos, mejores ingresos y una nueva interpretación del maniquí de negocio.

“Ya hemos tenido una buena experiencia cuando hemos podido trabajar de modo integrada con los bancos. En 2018 fuimos la primera empresa no bancaria de servicios financieros en obtener comunicación al sistema del cárcel de Inglaterra. Esto nos permitió completar los pagos más rápido y con precios más bajos para nuestros clientes. Asimismo nos hemos estado asociando con pequeños bancos que habilitan nuestro servicio y permiten que nuestro ecosistema y nuestra conexión sean utilizados por estas instituciones financiera, lo cual es caritativo para todos”.

Diana Ávila, directora general de Transferwise.

Ocasionar sinergia para que el mundo sea menos dependiente del boleto en efectivo igualmente deja tareas pendientes, pues al establecer alianza, los bancos y las fintech deben “cerciorarse de manejar un enfoque coordinado y un entorno que opere bajo las mismas reglas para que todos puedan competir bajo las mismas condiciones”, señaló Piyush Gupta.

Sobre ese mismo punto Diana Ávila explicó que negociar todos bajo un mismo ecosistema “requiere cierto nivel de supervisión, requisitos de solvencia o requisitos de hacienda que todos debemos cumplir. Esto es muy importante para que preservemos la red de seguridad sobre la que trabajaremos”.

La cumbre organizada esta semana por el Costado de Pagos Internacionales reunió a especialistas del sector financiero de todo el mundo. Fuente: BIS Innovation Summit 2021.

¿Morirá el boleto en efectivo?

El peligro de contraer Covid-19 mediante el uso de billetes es bajo, según una investigación del Costado de Inglaterra que sugiere que la inquina al uso de efectivo durante tiempos de COVID-19 es innecesaria. Sin bloqueo, el distanciamiento social ha impulsado el uso de métodos de suscripción digitales y mucho se ha hablado de la posibilidad de que el boleto en efectivo no trascienda más allá de la pandemia.

El debate sobre el futuro del efectivo como sistema de suscripción se mantiene vivo, algunos no creen que muera. De hecho, la presidenta del Costado Central Europeo, Christine Lagarde manifestó el año pasado que, de desarrollarse un euro digital, este no eliminaría al boleto en efectivo, sino que sería un complemento, tal como lo informó CriptoNoticias.

Sin bloqueo, igualmente existe la posibilidad de que estén surgiendo nuevas versiones del boleto en efectivo. Eso es precisamente lo que ha señalado Bank of America, el segundo cárcel más egregio de Estados Unidos, el cual considera a las criptomonedas como un equivalente al efectivo.

Que uno de los bancos más importantes de Estados Unidos considere las criptomonedas como efectivo es importante, ya que son pocas las instituciones financieras que consideran lo mismo. Por lo tanto, los criptoactivos como bitcoin y Monero son parte de la desarrollo del tradicional papel moneda, incluso llamadas alternativas seguras de boleto sano.



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